¿POR QUÉ TODO EL MUNDO HABLA DE LOS FONDOS INDEXADOS?
Warren Buffett, considerado el mejor inversor de la historia, ha dicho públicamente que la mayoría de personas deberían invertir en fondos indexados en lugar de intentar seleccionar acciones individuales.
John Bogle, fundador de Vanguard y creador del primer fondo indexado del mundo, pasó toda su vida defendiendo que los pequeños inversores no necesitan gestores activos.
¿Qué saben ellos? Tres cosas fundamentales.
VENTAJA 1: DIVERSIFICACIÓN AUTOMÁTICA
Cuando compras un fondo indexado del S&P 500, estás invirtiendo en 500 empresas al mismo tiempo. Cuando compras un MSCI World, en más de 1.500.
Ni Apple, ni Microsoft, ni Amazon representan más del 7% del fondo. Aunque una empresa quiebre, el impacto en tu cartera es mínimo.
Esta diversificación te protege del riesgo de concentración que vimos anteriormente. Y la consigues automáticamente, sin tener que hacer nada. Sin analizar empresas. Sin investigar balances.
VENTAJA 2: COMISIONES ULTRABAJAS
Los fondos indexados cobran entre un 0.07% y un 0.20% anual. Los fondos activos cobran entre un 1.5% y un 2.5% anual.
Si inviertes 300€/mes durante 30 años con una rentabilidad bruta del 8% anual:
Con comisiones del 0.15% (fondo indexado): ~338.000€
Con comisiones del 2% (fondo activo): ~249.000€
Diferencia: 89.000€. Solo por elegir el vehículo correcto desde el principio.
VENTAJA 3: EL MERCADO BATE A LOS GESTORES
Esta es la parte que más sorprende a la gente.
Más del 85% de los fondos activos gestionados por profesionales no consiguen superar al índice de referencia a 15 años vista. Es un hecho documentado en miles de estudios académicos.
Es decir, esos gestores que cobran millones de euros al año para analizar empresas, para leer informes, para hacer predicciones... la mayoría no lo hacen mejor que simplemente "comprar el mercado".
Y tú, sin estudiar economía, sin leer balances, sin seguir el mercado diariamente, puedes igualar o superar al 85% de los fondos activos. Solo comprando un fondo indexado y siendo paciente.
CONCLUSIÓN
Diversificación automática, comisiones ultrabajas y rentabilidad que supera a la mayoría de gestores activos. Los fondos indexados no son la opción más emocionante del mundo. Pero son la opción más inteligente para la mayoría de inversores a largo plazo. Tus 20, 30 o 40 años de inversión lo demostrarán.